FICO クレジット スコア: それは何で、どのように影響しますか?

無料の信用調査書を入手する手順

良好な信用は、より良い財務状況でサービスへのアクセスを可能にします。

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の クレジットスコア これは、設定された期間内に人が借金を支払う可能性を判断するために使用される 300 ～ 850 ポイントの評価です。経済が信用に基づいている国である米国では、信用スコアはあらゆる人の最も重要なデータの 1 つです。

FICOクレジットスコアについて知っておくべきこと

• FICO クレジット スコアは、300 ～ 850 ポイントのスコアです。スコアは 670 から良好、800 から優良と見なされます。
• この資格は、クレジット カード、住宅ローン、保険、自動車ローン、公共料金や携帯電話の口座開設の際にも考慮されます。
• クレジット スコアを改善するには、期限内にすべての負債を支払うことに加えて、残高が与信限度額の 30% 未満の有効なクレジット カードを維持する必要があります。
• 年に一度、誰もが 3 つの主要な信用調査機関のそれぞれから無料の信用調査を受ける権利があります。
• 2020 年 2 月 24 日の時点で、ステータスの調整を申請する移民は、亡命者、難民、TPS、およびその他の脆弱な移民を除き、クレジット スコアを提供する必要があります。
• 新しい I-944 フォームでは、ステータスの公共料金の調整を拒否することができ、信用、破産、年齢、英語の知識、収入、公的給付の受給、または申請を考慮します。 入国料を払わないでください。

いくつかのクレジット スコアがありますが、最も使用されているのは FICO (Fair Isaac Corporation の頭字語) として知られるものです。これは、3 つの主要な信用調査機関のいずれかによって作成された信用報告書から作成されます — エクイファックス 、 エクスペリアン よ トランスユニオン —。

信用報告書は、個人が自分の信用と負債をどのように処理しているかについての情報をまとめたものです。これには、借りている金額、勤務先、借金の支払い方法、住んでいる場所、破産を申請したかどうか、家が差し押さえられたかどうか、不払いの判決、差し押さえられた車などが含まれます。

信用調査機関のいずれかによって作成された信用報告書から、FICO は信用スコアを決定します。

FICOクレジットスコアはあなたにどのように影響しますか?

FICO スコアは、さまざまな財務状況に影響を与える可能性があります。以下に、最も頻度の高いものについて詳しく説明します。

クレジットカードの申し込み

クレジット スコアによって、リクエストが承認されるかどうか、および適用される金利が決まります。 FICOクレジットスコアが低いほど、利息は高くなります。

賃貸住宅

大規模な不動産会社は、FICO スコアを使用して賃貸申請を承認または拒否します。信用度の低い人は、小さな会社や個人所有者から借りるに限られます。

自動車保険

保険会社は保険スコアに依存します ( 保険スコア 、英語で）ドライバーに保険をかけるかどうかと保険の費用を決定します。それを構成する要素の 1 つは、ドライバーの信用履歴と、以前の事故および保険の履歴です。

携帯料金と公共サービス（公共料金）

電話、電気、水道、またはケーブル サービスを提供する一部の企業は、クレジット スコアを使用して、サービス提供の条件として、前払いまたは預金の委託を必要とするかどうかを判断します。また、サービスのコストが高くなる可能性があります。

住宅ローン

FICO クレジット スコアが高くなければ、住宅ローンを組むのは困難です。これらの場合の解決策は、地元の銀行、信用組合、または小規模な貸し手を見つけることです。 手動引受 代わりに FICO スコアを使用してください。の 手動引受 住宅の家賃、携帯電話、公共サービスなどの毎月の請求書を期限内に支払った時間を考慮に入れます。

車のローン

自動車ディーラーは、信用スコアが高く、財務状況が良好な顧客をより簡単に承認しますが、決定の基礎となる情報は FICO 番号だけではありません。

あなたの信用履歴と仕事の機会

FICO番号が低いという理由で雇用を拒否することはできません。ただし、容認できない信用履歴があると思われる場合は、候補者を採用しないことを決定できます。

この信用履歴は、英語では次のように知られています。 雇用信用報告書、 住宅ローン、学生ローン、車、クレジット カードなどの負債額などの情報が含まれています。そして支払い履歴。ただし、FICO スコアは含まれません。

11 の州では、仕事を志望する人の明示的な同意なしに、この信用報告の慣行は禁止されています。

良い FICO スコアとは?

FICO クレジット スコアは 300 から 850 ポイントの範囲であり、その良さを判断するために次のガイドラインに従って管理されています。

• 300 未満: 信用履歴がない、または 6 か月未満
• 300–579: 場所 ( 貧しい )
• 580–669: 妥当 ( 公平 )
• 670–739: 良い ( 良い )
• 740–799: 非常に良い ( とても良い )
• 800以上：並外れた（ 例外的な )

原則として、優良格以上の方に限り、与信申請が認められます。非常に良いまたは例外的なものは通常、さらに低い金利を伴います。

クレジットスコアは人々の経済的および日常生活に影響を与えるため、FICOスコアが良好であること アメリカでの生活が楽になる .

FICOクレジットスコアはどのように作成されますか?

個人の FICO スコアを決定するために、次の要因が計算され、異なる重みが与えられます。

信用履歴 は最も重要な要素であり、FICO スコア全体の 35% を占めています。それらは、延滞、債権回収会社による未払い債務の回収、差し押さえ、破産宣告などに悪影響を及ぼします。最新の問題は、何年も前に発生した問題よりも重要です。

借金のレベル FICO スコアの 30% を占めています。それは、その人の与信限度額と比較した負債の額です。クレジット カードの残高を限度額の 30% 未満に保つことをお勧めします。

クレジットヒストリーの長さ これは FICO スコアの 15% です。このため、最も古いクレジット口座を開いたままにして、引き続き使用することをお勧めします。

与信審査のリクエスト数 の人は FICO スコアの 10% です。英語では、これは次のように知られています。 問い合わせる FICOの場合は、新しいクレジットを申請するための申請に関連するもののみ（ お問い合わせください） .昨年作成されたもののみが計算されますが、信用報告書には 2 年間残ります。

最後に、 さまざまな種類のクレジット FICO スコアの 10% を占めています。

クレジットスコアを改善するには？

良いクレジット スコアを得るには、クレジットで何かを購入し、期限内にクレジットを完済する必要があります。

クレジット履歴を作成してスコアを向上させる最も簡単で一般的な方法の 1 つは、クレジット カードを取得し、それを使って少額の買い物をし、毎月その借金を全額返済するか、30% 未満の少額の残高を残すことです。 . 与信限度額。

クレジット スコアを改善する主な金融商品は、クレジット カードとあらゆる種類のローンです。対照的に、デビット カードやプリペイド カードはクレジット履歴にカウントされず、銀行口座の金額もカウントされません。

さらに、古いクレジット カードをアクティブに保ち、残高を与信限度額の 30% 未満に保つことは、FICO 番号の引き上げに貢献します。そのため、古いアカウントを閉鎖したり、活動を停止したままにしておくことはお勧めできません。クレジット スコアを向上させるには、最近のアカウントより古いアカウントの方が重要です。

最後に、期限内に債務を支払わない、債権回収会社による資産の差し押さえ、破産、およびその他の金融問題により、信用スコアが損なわれ、信用記録に残ります。 7年 .その期間が経過すると、FICO に賛成または反対のいずれにも影響しません。

FICOクレジットスコアを確認するには?

CreditKarma.com などのサイトでは、誰でも無料で何度でもスコアを確認できます。 creditsesame.com とLendingTree.com。このクエリは、 難しいお問い合わせ したがって、クレジット スコアには影響しません。小切手は、各人が自分の信用の全体的な健全性を認識できるように機能します。

さらに、2003 年の公正かつ正確な信用取引法の適用により、Experian、Equifax、および TransUnion の信用報告書のコピーを年に 1 回、このページから無料で入手することができます。 www.annualcreditreport.com .

これは有益な記事です。法律相談ではありません。