米国連邦準備制度
銀行業の混乱から連邦規制へ
チップ・ソモデヴィラ/ゲッティイメージズ
連邦準備制度は、1913 年 12 月 23 日に連邦準備制度法が制定されて作成された、米国の中央銀行システムです。連邦準備制度または単に Fed として一般に知られている連邦準備制度は、国の通貨システムの中央集権的で規制された管理が緩和または軽減に役立つという信念で作成されました。 金融危機を防ぐ 1907 年のパニックのように。FRB を創設するにあたり、議会は雇用を最大化し、商品やサービスの価格を安定させ、金利の変化による長期的な影響を緩和することを目指しました。最初に作成されて以来、 大恐慌 1930年代と 大不況 2000 年代には、連邦準備制度の役割、責任、および権限が変更および拡大されました。
連邦準備制度が創設される前の米国の銀行業は、控えめに言っても混沌としていました。
初期のアメリカの銀行: 1791-1863
1863 年のアメリカの銀行業務は、決して容易でも信頼できるものでもありませんでした。米国の第一銀行 (1791-1811) と第二銀行 (1816-1836) は、米国財務省の唯一の正式な代表者であり、米国の公式通貨を発行および裏付けた唯一の情報源でした。他のすべての銀行は、州の憲章の下で、または民間団体によって運営されていました。各銀行は独自の「紙幣」を発行しました。国営銀行と民間銀行のすべてが互いに競い合い、また米国の 2 つの銀行と競争して、彼らの紙幣が額面どおりに償還されるようにしました。全国を旅していると、地元の銀行からどんな種類のお金がもらえるか正確にはわかりませんでした。
アメリカの人口の規模、流動性、経済活動が拡大するにつれて、この多様な銀行と種類のお金はすぐに混沌とし、手に負えなくなりました。
国立銀行: 1863-1913
1863 年に、 米国議会 「国立銀行」の監視システムを規定する最初の国立銀行法を可決しました。この法律は、銀行の運用基準を設定し、銀行が保有する最低資本額を設定し、銀行が融資を行い、管理する方法を定義しました。さらに、同法は州の銀行券に 10% の税金を課し、非連邦通貨の流通を効果的に排除しました。
「国立」銀行とは何ですか？
名前に「National Bank」というフレーズを使用する銀行は、連邦準備制度のメンバーでなければなりません。彼らは、12 の連邦準備銀行のうちの 1 つに最低限の準備金を維持し、顧客の普通預金口座と当座預金口座の預金の一部を連邦準備銀行に預けなければなりません。国家憲章に基づいて設立されたすべての銀行は、連邦準備制度のメンバーになる必要があります。州憲章に基づいて設立された銀行は、連邦準備制度への加盟を申請することもできます。
1913: 連邦準備制度の創設
1913 年までに、国内外でのアメリカの経済成長は、より柔軟でありながら、より適切に管理された、より安全な銀行システムを必要としていました。の 1913 年の連邦準備法 米国の中央銀行機関として連邦準備制度を設立しました。
連邦準備制度の機能
1913 年の連邦準備法および長年にわたる修正の下で、連邦準備制度は次のことを行います。
- アメリカの金融政策を実施
- 銀行を監督および規制し、消費者の信用権を保護します
- アメリカの金融システムの安定を維持する
- 米国に金融サービスを提供 連邦政府 、一般、金融機関、外国金融機関
連邦準備制度は商業銀行に融資を行い、アメリカの紙幣の供給全体を構成する連邦準備制度のノートを発行する権限を与えられています。
連邦準備制度理事会
システムを監督し、 連邦準備制度理事会 の操作を制御します。 12 の連邦準備銀行 、いくつかの金融および消費者諮問委員会、および米国中の数千のメンバー銀行。
総務会は、すべての加盟銀行に対して最低準備金限度額 (銀行が手元に持つ必要のある資本の額) を設定し、12 の連邦準備銀行の割引率を設定し、12 の連邦準備銀行の予算を見直します。