社会保険とは定義と例

リハビリ中に歩行器を使って歩行運動をしている年配の男性をサポートする男性看護師と女性。

ルイス・アルバレス/ゲッティイメージズ

社会保険とは、政府のプログラムが、大統領が何かから生じる経済的問題から人々のグループを保護することを保証するプロセスです。 フランクリン・D・ルーズベルト 身体の不自由、老後の収入の減少、解雇、その他の挫折など、人生の浮き沈みと呼ばれています。社会保険プログラムは、人々が基本的なニーズを満たし、就職または再就職して成功するために必要なスキルとサービスを獲得するのにも役立ちます。

重要ポイント：社会保険

• 社会保険とは、老後の収入の喪失、身体障害、解雇などの避けられない状況から生じる経済的困難から人々を保護することを目的とした政府の一連のプログラムです。
• 米国で最もよく知られている社会保険プログラムは、社会保障、追加保障所得 (SSI)、メディケア、メディケイド、および失業保険です。
• ほとんどの社会保険プログラムは、労働者と、多くの場合、労働者が雇用されている期間中に雇用主が支払う専用の税金によって資金提供されています。
• 他の社会保険プログラムは、人々が労働力に就いたり再就職したりするために必要なスキルとサービスを獲得しながら、基本的なニーズを満たすのに役立ちます。

社会保険の定義

最も一般的に認識されている形態では、社会保険は一連の政府プログラムであり、労働者と多くの場合その雇用主は、労働者が雇用されている間、プログラムをサポートするために専用の税金を支払います。その後、従業員は、退職年齢に達したとき、身体障害者になったとき、解雇されたとき、またはその他の適格なライフ イベントを経験したときに、プログラムへの総拠出額に基づいて給付金を受け取ります。設計上、そのようなプログラムは、短期的には経済的安定を提供するか、長期的には経済的機会を改善するためのサービスと利益を提供します。

社会保険のより広い定義には、社会保障などの税で支援されたプログラムと、所得支援を提供し、人々が食料、住宅、医療などの必需品を確保または購入できるようにすることを目的とした所得税控除を含むその他のプログラムの両方が含まれます。教育や職業訓練、育児などの経済的機会を改善するための給付またはサービスを提供します。

このより広い定義には、普遍的および対象を絞った社会保険プログラムの両方が含まれます。普遍的なプログラムは、収入に関係なく、資格のある個人や家族に開かれています。補足栄養支援プログラム (フードスタンプ) や低所得者向け住宅支援などの対象を絞ったプログラムには、資格の上限があります。などのその他の対象プログラム 退役軍人の利点 、公務員退職制度は特定のグループのみが利用できます。現在、年齢、収入、市民権の状態、またはその他の制限に関係なく、すべての人に開かれた普遍的なプログラムはありません。

米国での例

人生のある時点で、実質的に米国のすべての人が、1 つまたは複数の社会保険プログラムから直接恩恵を受けることになります。直接的な利益を超えて、誰もが社会保険から間接的に利益を得ています。それは、予期せぬ、または避けられない苦難の際に社会保険が役立つことを知っていることから得られる自信から、または単にシステムが経済全体をサポートするのに役立つからです。

米国で現在利用できる最も有名な社会保険プログラムは次のとおりです。 社会保障 、 追加保証収入 (SSI)、 メディケア 、 メディケイド 、 と 失業保険 .

社会保障

社会保障の 70 周年記念マーク。 アレックス・ウォン/ゲッティイメージズ

の間に作成された 大恐慌 国民の経済的安全を促進するために 1930 年代に設立された社会保障制度は、適格な個人が退職したり、障害のために働けなくなったりした場合に、保証された収入源を提供します。退職給付で最もよく知られていますが、社会保障は死亡した労働者の法定扶養家族 (配偶者、子供、または両親) にも遺族給付を提供します。人々は働いている間、社会保障税を支払います。この税金は、プログラムのさまざまな利益を支払う信託基金に入ります。

社会保障退職給付の資格を得るには、労働者は少なくとも 62 歳で、少なくとも 10 年間制度に税金を納めている必要があります。労働者 社会保障の収集を待つ 、70 歳までは、より高い月額給付を受け取ります。 2021 年の平均社会保障退職金は月額 1,543 ドルでした。

追加保証収入

Supplemental Security Income (SSI) プログラムは、法的に盲目または身体障害があり、収入や財源が少ない大人や子供に月々の支払いを提供します。社会保障庁がプログラムを管理していますが、SSI は、労働者が支払う社会保障税ではなく、一般的な税収によって賄われています。

SSI 給付を受ける資格を得るには、65 歳以上、盲目または身体障害者、米国市民、または 合法的永住者 、および非常に限られた収入と財源を持っています。

2022 年の標準的な収入の上限は、個人で月額 841 ドル、カップルで月額 1,261 ドルでした。これらは、SSI 受給者の毎月の最大給付額でもありました。 2021 年の平均 SSI 支払額は、大人で 586 ドル、子供で月額 695 ドルでした。

メディケア

高齢者は、メディケア プログラムを保護するために結集します。 ジャスティン・サリバン/ゲッティイメージズ

メディケアは、65 歳以上のすべての人、特定の若い障害のある人、末期腎疾患またはルー ゲーリック病 (ALS) の人に医療サービスの費用を補助する連邦の健康保険プログラムです。

メディケアは、さまざまな医療状況をカバーするさまざまな部分に分かれており、そのうちのいくつかは、自己負担または控除の形で被保険者に費用がかかります。

• メディケア パート A (病院保険) は、入院患者の入院、熟練した看護施設でのケア、ホスピス ケア、および一部の在宅医療サービスを対象としています。
• Medicare Part B (医療保険) は、特定の医師のサービス、外来診療、医療用品、および予防サービスをカバーしています。
• Medicare Part D (処方薬補償) は、処方薬の費用をカバーするのに役立ちます。

メディケア加入者のほとんどは、パート A の保険料を毎月支払う必要はありませんが、すべてのメンバーがパート B の月額保険料を支払います。2021 年の標準のパート B 保険料は 148.50 ドルでした。

一般に、合法的に米国に 5 年以上住んでいて、65 歳以上の人は、メディケアの対象となります。社会保障給付を受けている人は、65 歳になると自動的にメディケア パート A と B に登録されます。パート D の適用範囲は任意であり、登録は個人が行う必要があります。

メディケア・アドバンテージ・プラン パート A、パート B、および通常はパート D をバンドルする民間保険会社が提供するメディケア承認のヘルスケア プランです。これらのプランは、視覚、聴覚、歯科サービスなど、従来のメディケアではカバーされない追加の利点を提供する場合があります。

メディケイド

メディケイドは、適格な低所得の成人、子供、両親、妊婦、高齢者、障害者を含む 7,200 万人を超えるアメリカ人に健康保険を提供しています。個々の州によって管理されていますが、メディケイドは州と連邦政府によって共同で資金提供されています。メディケイドは、現在、米国で最大の健康保険の提供元です。たとえば、2018 年には、メディケイドは、国内のすべての出産の 42% 以上の支払い源でした。

市民にメディケイドの給付を提供するために、州は連邦法により、特定のグループの個人を対象とすることが義務付けられています。低所得の家族、適格な妊婦と子供、および補足的保障所得を受け取っている個人は、そのような必須の適格グループの例です。州には、在宅およびコミュニティベースのサービスを受けている人々や、他の方法では資格がない里親ケアを受けている子供など、他のグループをカバーするオプションもあります。

2010 年に制定された、 患者保護および医療費負担適正化法 州がメディケイドの適用範囲を 65 歳未満のほぼすべての低所得のアメリカ人に拡大する機会を生み出しました。

失業保険

KLH49 /ゲッティイメージズ

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失業給付の申請.

KLH49 /ゲッティイメージズ

連邦政府と州政府が分担するプログラムの費用と管理により、失業保険（UI）プログラムは、自分の過失によらず失業した資格のある労働者に毎週給付を提供します。失業補償は、失業中の労働者が再雇用されるか別の仕事を見つけるまで、収入源を提供します。失業保険の受給資格を得るには、失業者は積極的に仕事を探しているなど、一定の基準を満たさなければなりません。 UI プログラムは、雇用主が支払う連邦税または州税によって全額が賄われているという点で、米国の社会保険プログラムの中でも独特です。

安定した経済の時代には、ほとんどの州が最大 26 週間または半年間の失業給付を提供しています。 COVID-19 のパンデミックなど、失業率が高い時期には、給付が 26 週間を超えて延長される場合があります。

社会保険と民間保険

社会保険の背後にある基本的な考え方は、たとえば 65 歳以上のすべての人など、さまざまなグループのすべてのメンバーが給付を受けることができるようにすることです。対照的に、民間保険は、それを購入することを選択した個人にのみ給付を支払います。

ただし、社会保険プログラムは、他の多くの点で民間保険プランとは異なります。たとえば、社会保険プログラムへの個々の参加者の拠出は義務付けられており、政府によって税金として自動的に徴収されます。民間保険では、保険契約者は毎月の保険料を支払って給付を確保し、予算と補償要件に合わせて自由に保険を購入できます。

一般に、民間保険プログラムは、社会保険プログラムよりも広い範囲の補償を提供するように設計されており、その補償レベルは、拠出額に基づいています。たとえば、より高額な包括的保険に加入している裕福な人は、すべての不測の事態に対して補償されますが、基本的な保険に加入している人は、自分の過失によって引き起こされた医療問題の治療など、特定のケースで補償を拒否される可能性があります。

民間の保険プログラムでは、給付金の支払いを受ける権利は、保険契約者と保険会社の間の拘束力のある契約に基づいています。保険会社は、保険料の未払いなどの場合を除き、契約期間の終了前に補償内容を変更または終了する権利を有しません。ただし、社会保険プログラムでは、給付を受ける権利は、相互に強制力のある私的契約ではなく、政府が制定した法律に基づいています。その結果、社会保険制度の規定は、法律が改正されるたびに変更される可能性があります。たとえば、1954 年に米国議会は社会保障法を改正し、退職給付を自営業の農家にまで拡大しました。今日、議会は社会保障信託基金を強化するための立法に取り組んでおり、現在予測されているように 2033 年までに基金が枯渇した場合、すべての退職者および障害受益者への給付金の支払いが大幅に削減されます。

正当化と批判

1880 年代にドイツで、そして 1935 年に社会保障法が制定された米国で最初に登場して以来、社会保険プログラムは社会学者、政治家、および納税者によって正当化され、批判されてきました。

理由

ほとんどの社会保険プログラムは、社会契約の履行への貢献によって正当化されます — 16 世紀 ホッブズ語 社会の構成員は、相互の社会的利益を確保するために協力することに同意しなければならないという哲学。社会保険は、社会的責任を負うものと見なされています。 共感的な 自分のせいでも自分でコントロールできない困難に人々が対処するのを助けたいという人間の願望。

たとえば、社会保障は、世代間および健康な人と病気の人の間の合意と見なされています。自分たちも最終的にはその恩恵を必要とするかもしれないことを知っている労働者は、病気で一時的に無力になったり、高齢のために仕事をやめたりした人々の医療費と生活費を賄うために、今すぐ税金を支払います。

さらに、社会保険は、競争の激しい経済では、富、資源、または利益が公平に分配されることはめったにないため、市場の参加者がオールオアナッシングの状況にならないようにするための規定が必要であるという現代の前提に基づいています。 .健常者の参加者 資本家 経済は、障害や老齢の場合に貧困に直面することを恐れることなく、自由にリスクを冒して経済活動に従事できなければなりません。このように、社会保障および同様の社会保険プログラムは、経済を保護するのに役立ちます。 社会秩序 .

社会保険プログラムに資金を提供するために必要な保険料は、最終的にプログラムの給付によってカバーされる労働者が支払う税金から得られます。その結果としての説明責任の感覚は、プログラムが公正であり、その受益者がその利益を受けるに値するものであるように思わせます。

批判

米国は、将来の負債を考慮せずに、継続的に社会保険プログラムに十分な資金を提供していない唯一の国です。代わりに、米国最大の社会保険プログラムである社会保障とメディケアは、給付で支払うよりも多くの税金を徴収するように構成されています。差額は、プログラムが将来 70 年まで給付金を支払う能力を確保するための専用の信託基金に保持されます。

平均余命の延長は、長期的な将来の給付を支払う社会保障の能力に悪影響を及ぼします。たとえば、1940 年に 65 歳に達したアメリカ人はわずか 900 万人でした。比較すると、2000 年には 3,500 万人近くがそうしました。より多くの人々が完全な退職年齢 (現在は 67 歳) に達するまで生きるにつれて、社会保障信託基金が完全な給付を支払う能力が圧迫されています。代案としては、給与税率の引き上げや退職年齢の引き上げなどがあります。社会保障は2020年に2兆9100億ドルというかなりの黒字を維持しているが、政治的なレトリックでは、プログラムが破産している、または議会が余剰金を他のことに費やすことが多すぎると主張することがよくあります.

2019 年、連邦政府は 2.7 兆ドル、つまり米国の約 13% を支出しました。 国内総生産 、社会保険プログラムについて。社会保障だけで総歳出の 1.0 兆ドル、つまり連邦予算全体の 23% を占めています。健康保険プログラムの総支出は 1 兆 1,000 億ドル、つまり連邦予算の 26% に達しました。

社会保険プログラムは、多くの場合、給付または請求の不正または不適切な支払いに起因するコストに悩まされています。社会保障詐欺だけでも、納税者に毎年数百万ドル、場合によっては数十億ドルの費用がかかると推定されています。不正な社会保障活動には、資格のない人による退職金または障害給付金の徴収が含まれます。 2019 年度、社会保障局は約 79 億ドル相当の不適切な支払いを行ったと推定しています。これには、罪のない過ちから故意の詐欺まで、あらゆるものが含まれます。

社会保険に対するもう 1 つの批判は、いわゆるモラル ハザードです。事実上すべての将来の不測の事態に対して保険に加入していることを知って安心している人は、潜在的に危険な行動をとる可能性が高くなる可能性があります.政府は事実上すべての人に保険を提供しているため、被保険者を監視することはできず、被保険者の不道徳な行動の費用を支払うことを余儀なくされています。

失業給付の場合、モラル ハザードにより、個人が失業に対して部分的にしか保険をかけられないことが要求されます。これは、失業者が完全に補償された場合、仕事を探すインセンティブがなくなることを歴史が示しているためです。代わりに、失業中に労働者に支払われる給付は、以前の給与のほんの一部であり、積極的に雇用を求めている間のみ支払われなければなりません.

失業保険や労災補償などのプログラムは、社会的および経済的に明らかな利点がありますが、労働者ができるだけ長く仕事を休むことを奨励することで、労働供給にも悪影響を及ぼします。不正な福利厚生の請求によって機能が損なわれるのを防ぐために、プログラムは、労働者がやむを得ない状況または選択によって失業したかどうかを判断し、必要な進行中の求職活動の有効性を監視するという、費用のかかる作業を負担しています。

社会保障の「資格」論争

近年、政府が社会保障を権利と呼ぶことは怒りです！稼げるメリットです！ SNSやメールで広がりました。もちろん、それは誤解というよりも怒りではありません。その給付は確かに得られますが、社会保障は資格プログラムです。政府支出の言語では、資格とは、適用される法律 (この場合は社会保障法) に基づいて資格のある給付を受給者が自動的に受け取るあらゆる種類のプログラムです。これは、他の人にふさわしくない特権を自分自身に与える資格があると考える人を説明するために使用される場合のように、否定的な意味での用語の使用とは大きく異なります。

社会保障は、適格基準 (現在、合計 40 四半期の適格所得) を満たすすべての人が給付を受ける資格があるため、受給資格プログラムです。誰も議会に頼る必要はない 適切な支出 の中に 連邦予算 毎年、社会保障給付金の小切手を受け取ります。

比較すると、HUD ハウジング チョイス バウチャー プログラムは資格ではないプログラムの例です。バウチャーは、非常に低所得の家族、高齢者、身体障害者が適切で安全な住宅を購入するのに役立ちます。資格プログラムとは対照的に、議会は、資格基準を満たすすべての人に利益を与えるのに十分かどうかに関係なく、住宅バウチャーに一定の金額を割り当てます.給付を申請する人は、給付を求める人の数が利用可能な資金をはるかに超えるため、待機リストに入れられます。

ソース

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• Morduch, ジョナサン (2017-04-25), 経済学とお金の社会的意味。 Money Talks、プリンストン大学出版局、2017 年 4 月 25 日、ISBN 978-0-691-16868-5。
• ポリシーの基本: 社会保障に関するトップ 10 の事実。 予算と政策の優先事項に関するセンター 、2020 年 8 月 13 日、https://www.cbpp.org/research/social-security/top-ten-facts-about-social-security。
• マーモア、セオドア R. 社会保険を理解する: 公平性、手頃な価格、および社会保障とメディケアの「近代化」。 健康問題、2006 年 1 月、ISSN 0278-2715。
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